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Bei einem Ratenkredit, allgemein auch als Verbraucherkredit oder Konsumentenkredit bezeichnet, handelt es sich um ein Darlehen über einen festen Betrag. Ebenso festgelegt ist die Kreditlaufzeit. Der Kreditbetrag wird in gleichen Monatsraten zurückgezahlt. Eine Monatsrate beinhaltet die Kredittilgung, Zinsen und oftmals auch noch Gebühren des Kreditinstituts. Der Zinssatz wird beeinflusst durch die Dauer der Rückzahlung.
Die Höhe der monatlichen Rückzahlungsrate ergibt sich also aus dem Zinssatz sowie aus der Laufzeit. Laufzeiten zwischen 12 und 60 Monaten sind üblich. Um die Vergleichbarkeit der Kreditkosten der verschiedenen Kreditgeber zu erleichtern, muss der Effektivzins im Kreditvertrag angegeben werden. Hierunter ist der Zinssatz zu verstehen, der die Gesamtkosten des Darlehens pro Jahr angibt. Ausschlaggebend für den Effektivzins sind unter anderem die Bearbeitungsgebühren, Tilgungshöhe, der Tilgungssatz und Tilgungsbeginn. Ferner ist preisbestimmend der Auszahlungskurs sowie die Zins- und Tilgungsverrechnungstermine.
Üblicherweise werden Ratenkredite in die Schufa eingetragen. Von dem Konsumentenkredit, der dem Kreditnehmer zur freien Verfügung steht (beispielsweise für die Bezahlung eines Autos, einer Reise oder der Wohnungseinrichtung), ist der zweckgebundene Ratenkredit zu unterscheiden. Hier darf der Kreditbetrag ausschließlich für einen speziellen, festgelegten Verwendungszweck ausgegeben werden.
Ein Ratenkredit ist durch beide Vertragspartner kündbar. Der Darlehensnehmer kann den Kredit 6 Monate nach der Auszahlung kündigen. Die Kündigungsfrist beträgt 3 Monate. Zu beachten ist jedoch, dass die Bank nicht verpflichtet ist, die Bearbeitungsgebühren zurückzuzahlen. Dagegen darf sie eine angemessene Gebühr für die Bearbeitung der Kündigung erheben.
Die Kündigung durch den Kreditgeber knüpft an strenge Voraussetzungen. Zum einen muss sich der Darlehensnehmer mit mindestens 2 aufeinander folgenden Raten entweder ganz oder teilweise in Verzug befinden. Zusätzlich müssen Ratenrückstände von mindestens 10 % (bzw. 5 % bei kurzer Laufzeit) des Nennbetrags des Darlehens vorliegen. Darüber hinaus muss die Bank den Darlehensnehmer 2-mal abgemahnt und die Kündigung angedroht haben.
 

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